4%룰을 이용한 노후자금 계산법 확인해 볼까요? 세상이 빨리 바뀌고, 노후자금이 얼마나 필요할지 모르겠지만 물가는 계속 오르고 있는 시대를 우리는 살아가고 있는것 같습니다. 이로 인해서 많은 사람들이 은퇴를 계획할때 가장 큰 고민은 도데체 얼마나 많은 자금을 마련해야 하는가에 대한 질문인것 같습니다. 이를 조금 간단하게 계산하고 나의 노후를 계획하기 위한 노후자금 계산기를 만들어 보았습니다.
은퇴자금이 필요한 이유
은퇴자금이 필요한 이유는 따로 설명하지 않아도 우리는 우리나라의 노인 빈퇴자금이 필요한 이유는 따로 설명하지 않아도 우리는 우리나라의 노인 빈곤층이 OECD 기준으로 1위라는 뉴스를 종종 볼수 있습니다.
이런 상황이 지속되고 어려운 은퇴이후의 삶에 대한 뉴스를 접하다보면 도데체 얼마나 많은 돈을 모아야 은퇴자금으로 사용할 수 있는지가 궁금해 지게 됩니다.
복지국가로 나아가고, 노인들을 위한 일자리 창출 등 나라에서 많은 준비와 대책을 내어 놓고 있지만 스스로 준비하지 않으면 어려울수 밖에 없는 은퇴 이후의 삶, 노후자금 계산법 계산기를 통해서 대략적으로라도 나의 은퇴계획과 노후자금 계획을 마련해 보면 좋을것 같습니다.
4% 룰, 은퇴자금에 대해서 알고 계신가요?
우리에게는 아직 익숙하지 않은 4% 룰, 미국에서 가장 일반적인 은퇴자금을 관리하는 방법 입니다. 이 4% 룰은 미국 재정 계획가인 윌리엄 벤젠이 발표한 1994년의 연구에서 처음으로 제시된 이론 입니다.
4%룰의 배경
4% 룰은 미국의 재정 계획가인 **윌리엄 벤젠(William Bengen)**이 1994년에 발표한 연구에서 처음으로 제시되었습니다. 벤젠은 은퇴자들이 투자 자산을 활용하여 일정 기간 동안 소득을 지속적으로 유지할 수 있는 방법을 찾고자 했습니다. 그는 1926년부터 1976년까지의 미국 주식과 채권의 수익률 데이터를 분석하여, 은퇴 후 매년 자산의 4%를 인출하면 30년 동안 자산이 고갈되지 않고 안정적으로 생활할 수 있다는 결론을 도출했습니다.
4% 룰의 배경
벤젠은 은퇴한 사람들이 매년 얼마만큼의 자산을 인출해야 자산이 고갈되지 않을지에 대한 질문을 해결하고자 했습니다. 그는 주식과 채권의 역사적 수익률을 분석하고, 30년의 은퇴 기간을 기준으로 자산을 어떻게 분배해야 하는지 연구했습니다. 이 과정에서 은퇴 후 첫해에 자산의 4%를 인출하고, 이후 해마다 물가 상승률에 따라 인출 금액을 조정하면 자산이 고갈되지 않는다는 결론을 얻었습니다.
벤젠의 연구 결과
윌리엄 벤젠은 연구에서 포트폴리오의 50~75%를 주식에 넣고 나머지를 채권에 투자하는 것이 가장 안정적이라는 사실을 발견했고, 이를 통해 안전적인 은퇴계획과 노후자금 계산과 대비를 할 수 있다는 내용입니다.
그 결과 현재는 4% 룰은 은퇴 자금을 관리하는 가장 인기 있는 전략 중 하나로 자리 잡고 있고 자산의 4%를 매년 인출하더라도 자산이 고갈되지 않고 은퇴 후 30년 동안 안정적인 생활을 할 수 있다는 주장을 반영한 법칙 입니다.
4% 룰 이용하기
존리의 부자되기 습관 책에서도 4% 룰에 대해서 설명하고 있습니다.
- 4% 룰 : 1년 생활비로 자산의 4%를 쓴다면 30년 이상의 노후를 걱정할 필요가 없음
- 4% 수익 기대시 원금이 되는 금액을 마련하면 노후준비 가능
이 4% 룰을 역으로 이용하여 노후자금 계산법 도축을 해 볼수 있습니다. 간단하게 연간 예상 생활비를 4%로 나누면 필요한 자산 규모를 대략적으로 계산할 수 있다는 것 입니다. 그러나 노수자금 계산법 4% 룰을 단순히 이용할 때에는 투자 성과나 인플레이션 등 여러 변수에 따라 달라질 수 있다는 점을 참고 해야 합니다.
4% 룰 계산기 이용방법
노후자금 계산법 간단하게 하기 위해서 4% 룰을 적용한 계산기를 사용하실수 있습니다. 인플레이션이나 월의 투자성과, 혹은 추가적인 부수입까지 금액을 넣게 되면 계산이 복잡하게 되기 때문에 간단한 노후자금 계산법을 위해서 3가지의 값을 입력해야 합니다.
- 예상 은퇴 나이: 몇 살에 은퇴하고 싶은지 혹은 은퇴 예상 나이를 입력합니다. 예를 들어, 45세에 은퇴를 원한다면 45를 입력합니다.
- 예상 기대 수명: 나의 노후자금을 계산해야 하기 때문에 나의 기대수명을 입력 합니다. 보통 90세에서 100세로 설정하는 경우가 많습니다.
- 월 예상 사용 금액: 은회를 한 뒤에 매달 얼마 정도 사용을 하면 되는지 입력 하면 됩니다. 현재의 생활비를 참고로 하여 은퇴후 월 예상 사용금액을 대략적으로 입력 하세요. 예를 들어, 300만원이 사용 예상 금액이라면 3000000을 입력합니다.
간단한 노후자금 계산법 이므로 4% 계산기를 이용해서 실제로 노후자금을 계산해 보세요!
4% 룰 적용한 노후자금 계산기
3가지의 항목만 나의 상황에 맞게 값을 입력하고, 계산하기를 누르면 계산 결과를 확인 할 수 있습니다.
마무리
회사를 다니는 사람들은 언제 내가 은퇴를 할 수 있을지, 퇴직을 해야 할지 계획을 세우고 노후를 준비하는 것이 매우 중요합니다. 사실 은퇴 준비라는 것은 순히 돈을 모으는 것 이상의 의미를 지닙니다. 은퇴하고 나서 노후자금이 얼마나 필요할지 계산해보고 계획을 세우는 것은 나의 가족과 나의 안정적이고 행복한 미래를 위한 준비 입니다. 노후자금 계산법 으로 가장 많이 이용되고 있는 4% 룰과 이를 이용한 노후자금 계산기를 이용해서 원하는 은퇴 생활을 실현하기 위해 필요한 예상 금액이 얼마인지 예측해 보고, 지금 부터 나의 노후를 준비해보실수 있으면 좋겠습니다.